湖南信托推光大銀行長沙分行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信托
來源：m.xibujiancai.com 時間：2005-04-04
為拓寬民間投資渠道，滿足投資者對低風險的收益型金融產(chǎn)品的需求，湖南省信托投資有限責任公司（以下簡稱“湖南信托”或稱“受托人”）根據(jù)《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》以及其他有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，發(fā)揮自身的專業(yè)理財能力和豐富的投資運作經(jīng)驗，經(jīng)認真調(diào)查研究和充分準備，制定了湖南信托·中國光大銀行長沙分行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項目集合資金信托計劃（2005-1）。
第一條 信托計劃名稱
湖南信托·中國光大銀行長沙分行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項目集合資金信托計劃（2005-1）（以下簡稱“本信托計劃”）。
第二條 信托計劃的目的
湖南信托將多個由投資者指定用途的信托資金集合管理和運用，用于購買中國光大銀行長沙分行依法擁有的、有效的信貸資產(chǎn)，由中國光大銀行長沙分行到期溢價回購，使投資者獲得良好的投資回報。
第三條 信托計劃規(guī)模
本信托計劃規(guī)模為不超過人民幣10000萬元（含10000萬元），且本信托計劃項下的信托合同不得超過200份（含200份）。
第四條 信托計劃的期限
本信托計劃的期限為1年，自信托計劃成立之日起計算。
第五條 加入信托計劃的條件和方式
（一）委托人資格
中華人民共和國境內(nèi)具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織（以下統(tǒng)稱“委托人”）。
?。ǘ┦芡腥?br/> 受托人湖南省信托投資有限責任公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準成立的合法金融信托機構(gòu)。
?。ㄈ┦芤嫒说囊?br/> 本信托的受益人按照信托合同的附件予以確定。
?。ㄋ模┵Y金要求
加入本信托計劃的資金應當是委托人合法擁有的可支配資金，計算單位為人民幣。單筆加入本信托計劃的資金金額最低為人民幣5萬元（含5萬元），并可按人民幣1萬元的整數(shù)倍增加。
?。ㄎ澹┘尤敕绞?br/> 委托人與受托人簽訂信托合同并交付信托資金后，自信托計劃成立之日起即視為加入信托計劃。委托人須在湖南信托指定的銷售網(wǎng)點加入本信托計劃。
?。┩平槠?br/> 本信托計劃推介期自2005年3月25日至2005年4月24日止。
第六條 信托計劃的成立
本信托計劃推介期滿，信托計劃成立。
信托計劃成立之前加入的信托資金，在湖南信托收到日至信托計劃成立之日期間的資金利息按中國人民銀行同期活期存款利率計算，由受托人在信托終止返還信托財產(chǎn)時一起支付。
第七條 信托計劃資金的管理運用
湖南信托為信托財產(chǎn)的管理人，將本著“誠實、信用、謹慎、有效”的管理原則，負責本信托財產(chǎn)的日常管理運用。
一、資金管理運用權(quán)限和方式
1、管理運用權(quán)限
鑒于本信托的集合性質(zhì)，委托人全權(quán)委托受托人對信托計劃資金進行運用管理。
本信托項下的財產(chǎn)可以按照公平市場價格與受托人管理的其他信托財產(chǎn)或受托人的固有財產(chǎn)進行交易。
受托人可以委托他人代為處理信托事務。
2、管理方式
湖南信托承諾為信托計劃資金設立銀行專用賬戶，即信托資金專用賬戶。本信托計劃的一切資金往來均須通過該賬戶進行；
信托計劃資金單獨記賬，不同委托人的信托資金分別記賬；
委托人（受益人）對信托財產(chǎn)，按其信托財產(chǎn)占集合信托財產(chǎn)的比例，在信托計劃中享有權(quán)利，承擔義務。
信托計劃資金與受托人自有資金分別管理，信托計劃資金與受托人管理的其他信托資金分別管理。
3、運用方式
本信托計劃資金用于購買中國光大銀行長沙分行擁有的合法有效的信貸資產(chǎn)。
（1）信貸資產(chǎn)的管理
信托期內(nèi)，受托人委托中國光大銀行長沙分行代為管理信貸資產(chǎn)，包括但不限于對借款人進行跟蹤管理、對項目進行管理、催收利息、代收利息等。
（2）信貸資產(chǎn)回購
中國光大銀行長沙分行承諾：2006年 4月25日，無條件、一次性按照受托人原始受讓價格的105.58%回購所轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)。
?。?）信貸資產(chǎn)描述：
本次轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)項目是：借款人為永州市建設投資開發(fā)公司，貸款期限5年，貸款金額10000萬元，年利率5.58%，貸款種類為中長期貸款，本貸款由永州市財政承諾還款，并列入了財政預算。
4、信貸資產(chǎn)在信托利益分配前的運作
湖南信托將在遵循安全性和流動性原則的基礎上，信托期內(nèi)信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的收益將通過存放銀行、購買國債或同業(yè)拆放等方式，獲取再投資的穩(wěn)定收益。
二、回購人:中國光大銀行長沙分行
中國光大銀行長沙分行成立于1999年3月，擁有個支行營業(yè)網(wǎng)點9個，至2004年底，總資產(chǎn)達到100億元人民幣，2004年實現(xiàn)利潤1.1億元。
第八條 受托人
一、名稱：湖南省信托投資有限責任公司
二、成立日期：1985年
三、法定代表人：胡軍
四、注冊資本：8.58億元人民幣
五、住所： 長沙市城南西路1號 （湖南省財政廳辦公大樓1-4層）
六、信托管理機構(gòu)：
1、董事會
主要職責是：
?。?）確定投資理念、投資原則和投資目標；
（2）決定投資策略和投資比例；
（3）決定投資組合的總體目標和總體計劃。
2、風險防范管理委員會
主要職責是：
?。?）提出法律與政策風險、利率風險、市場風險等具體意見；
?。?）提出防范和化解上述風險的控制措施；
3、獨立的信托計劃資金運用部門
信托計劃資金運用部門在業(yè)務上獨立于受托人的其他部門，其工作人員不與受托人其他業(yè)務部門相互兼職，具體業(yè)務信息不與受托人的其他業(yè)務部門共享。信托計劃資金運用部門的高級管理人員不得在信托計劃資金托管部門兼職。信托計劃資金運用部門的主要職責是:
(1)信托計劃推介；
(2)擬定信托計劃資金運用方案，經(jīng)董事會批準后實施；
(3)按信托文件規(guī)定運用信托資金開展經(jīng)營，并對資金撥付等發(fā)布指令；
(4)及時跟蹤資金運用項目，控制資金運用過程中的各種風險；
(5)信托文件管理；
(6)定期披露信托計劃相關信息；
(7)提出信托計劃收益分配方案，報公司經(jīng)營層批準。
4、獨立的信托計劃資金托管部門
信托計劃資金托管部門在業(yè)務上獨立于受托人的其他部門，其工作人員不與受托人其他業(yè)務部門相互兼職，具體業(yè)務信息不與受托人的其他業(yè)務部門共享。信托計劃資金托管部門的高級管理人員不得在信托計劃資金運用部門兼職。信托計劃資金托管部門的主要職責是：
（1）為信托計劃建立會計賬戶和信托賬戶；
?。?）執(zhí)行信托計劃資金運用部門的指令；
（3）計算信托財產(chǎn)凈值；
（4）實施信托利益分配方案；
（5）安全保管信托計劃資金；
?。?）發(fā)現(xiàn)信托計劃資金運用部門的指令違反信托合同規(guī)定時，有權(quán)拒絕執(zhí)行該指令，并向公司經(jīng)營層報告；
?。?）保管信托計劃有關的重大合同、憑證；
（8）保管相關名冊、賬冊、報表和記錄等。
5、獨立的稽核審計部門
公司設立稽核審計部門，主要職責是：
?。?）負責公司日常風險管理；
?。?）對信托計劃運行情況進行日常審計；
?。?）監(jiān)督與核查業(yè)務部門及相關部門對于風險控制制度的執(zhí)行情況；
?。?）針對業(yè)務過程中異常情況作出預警并及時報告。
第九條 信托計劃風險揭示及防范措施
一、風險揭示
信托資金在管理運用過程中可能會面臨借款人的經(jīng)營風險、市場風險、法律與政策風險和管理風險，具體詮釋如下：
1、市場風險
市場風險包括經(jīng)濟周期風險、通貨膨脹風險、貨幣市場交易風險等。
2、法律與政策風險
因國家政策，如財政政策、貨幣政策、稅收政策、行業(yè)政策等發(fā)生變化，將可能導致本信托計劃收益的相對變動。
3、管理風險
在信托資金的管理運用過程中，可能發(fā)生信托資金運用部門、信托資金托管部門因所獲取的信息不完全或存在誤差，對經(jīng)濟形勢判斷有誤，影響本信托計劃資金運作的收益水平。
4、其他風險
戰(zhàn)爭、動亂、自然災害等不可抗力因素的出現(xiàn)，可能導致信托財產(chǎn)損失。
二、風險防范措施
1、市場風險控制
本信托計劃通過設定固定的溢價回購，在一定程度上來降低市場風險。
2、法律與政策風險控制
受托人將隨時了解和掌握國家的法律政策變化以及市場變化，提出并實施具體的風險控制措施。
3、管理風險控制
受托人已按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的規(guī)定建立了決策體系和內(nèi)部機構(gòu)管理制度。受托人將在實際運作中嚴格遵守信托合同的規(guī)定和有關規(guī)章制度，不斷提高信托管理水平和效率，降低管理風險。
湖南信托承諾以受益人的最大利益為宗旨處理本信托事務，并謹慎管理信托財產(chǎn)，但不承諾信托資金不受損失，亦不承諾信托資金的最低收益。
第十條 信托計劃費用及收益
一、信托計劃費用
1、信托報酬
湖南信托在收到第一季信托貸款利息后按受托管理的信托資金的0.58%/年從信托財產(chǎn)中預提信托報酬，信托終止時按照以下計算方法進行一次性調(diào)整；
信托報酬計算方法：
?。?）若信托資金的年收益率為5.0%（包括本數(shù)）以下，受托人不收取信托報酬；
?。?）若信托資金的年收益率超過5.0%（不包括本數(shù)），超過部分作為受托人的信托報酬。
2、信托財產(chǎn)管理、運用或處分過程中發(fā)生的稅費；
3、信托推介費用；
4、信托計劃信息披露費用；
5、與信托相關的審計、評估、投資顧問費用和律師費用；
6、文件和賬冊制作、印刷費用；
7、信托終止清算時所發(fā)生費用以及按照國家有關規(guī)定可以列入的其他費用；
不列入信托費用的項目：
受托人因未履行或未完全履行義務導致的費用支出或信托財產(chǎn)的損失， 以及處理與信托運作無關的事項發(fā)生的費用等不列入信托費用。
二、信托凈收益的分配
1、本信托在終止后，信托凈收益一次性以現(xiàn)金形式進行分配，并按規(guī)定由湖南信托支付給受益人；
2、受益人按信托資金占本信托計劃資金的比例享有信托凈收益。
第十一條 信托稅收
信托計劃期限內(nèi)所涉及的稅務問題，按國家的有關法律、法規(guī)與政策辦理。對于國家法律、法規(guī)或政策沒有明文規(guī)定的信托行為的稅務問題，按照政府部門的相關規(guī)定辦理。
第十二條 信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓
一、在信托有效期內(nèi)，受益人可以轉(zhuǎn)讓其擁有的信托受益權(quán)。
二、受益人轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，應持受益人確認書和信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓申請書與受讓人共同到受托人處辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)。未在受托人處辦理轉(zhuǎn)讓登記手續(xù)的，不得對抗受托人。
三、受益人轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)，受益人和受讓方應當分別按所轉(zhuǎn)讓權(quán)益的0.1%向受托人繳納轉(zhuǎn)讓手續(xù)費。
第十三條 特別申明條款
委托人、受益人特別申明如下：
?。ㄒ唬┬畔⑹聞张?br/> 信托計劃的信息披露嚴格按照《中華人民共和國信托法》、《信托投資公司管理辦法》、《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》、《關于信托投資公司集合資金信托業(yè)務信息披露有關問題的通知》以及其它有關法律、行政法規(guī)辦理。
除非委托人或者受益人來函索取書面信息披露文件外，受托人以下列方式報告委托人和受益人：
1、受托人辦公場所存放備查；
2、在受托人網(wǎng)址上公告；
3、以電話通知方式進行信息披露。
在信托計劃存續(xù)期內(nèi)，如果發(fā)生可能對信托受益人權(quán)益產(chǎn)生重大影響的事項時，受托人應在知道臨時事項發(fā)生之日起三十個工作日內(nèi)以約定的方式向委托人和受益人作臨時披露。
（二）信托事務清算報告
除非委托人提出異議，委托人認可信托事務清算結(jié)果以受托人的信托事務清算報告為準，無需另行審計。
第十四條 信托計劃的終止與清算
（一）信托的終止
有下列情形之一，本信托應終止：
1、信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；
2、信托計劃的存續(xù)違反信托目的；
3、信托計劃目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；
4、信托當事人協(xié)商同意；
5、信托期限屆滿；
6、信托被解除；
7、信托被撤銷；
8、全體受益人放棄信托受益權(quán)。
(二) 信托清算
1、自信托終止之日起成立清算小組。
2、信托清算小組負責信托財產(chǎn)的保管、計算和分配，編制信托清算報告。信托清算小組可以依法進行必要的民事活動。
3、湖南信托應在信托計劃終止后十個工作日內(nèi)編制信托財產(chǎn)分配的信托計劃清算報告，并以約定的方式報告委托人和受益人。
4、自信托計劃清算報告公布之日起三十個工作日內(nèi)未提出書面異議的，湖南信托就信托計劃清算報告所列的有關事項解除責任。
5、清算費用：指清算小組在進行信托清算過程中發(fā)生的所有合理費用，清算費用由清算小組從該信托財產(chǎn)中支付。
第十五條 信托計劃期滿時信托財產(chǎn)的歸屬與分配
一、信托終止，信托財產(chǎn)歸屬于受益人。
二、信托財產(chǎn)以現(xiàn)金方式在信托期限屆滿后一次性進行分配。
三、湖南信托按信托合同的約定變現(xiàn)信托財產(chǎn)，并將現(xiàn)金存入信托合同約定的銀行賬戶。
四、信托期限屆滿后十個工作日內(nèi)分配信托財產(chǎn)。
五、湖南信托于信托財產(chǎn)分配后十個工作日內(nèi)，書面通知受益人取回應得財產(chǎn)。
第十六條 信托計劃銷售網(wǎng)點
委托人可以在中國光大銀行長沙分行各營業(yè)網(wǎng)點認購本信托計劃。